这里可以自定义文字或者链接

微信
手机版
自定义链接

个人理财中对诚信的要求(投资理财切记诚信原则)

2021-08-16 09:06:14 投稿人 : 顺泰财经 围观 : 评论

↑↑↑ 为您讲述精彩普法内容的“上海高院”头条号

个人理财中对诚信的要求

本期主笔:邱元超 上海静安法院 金融审判团队 法官助理


在日常生活中,不论是购买理财产品,抑或是参与股市交易,你便成为了法律意义上的金融消费者。作为金融消费者的你,也许会说,我不理财,财不理我;我若理财,财便离我。但如果你能读完今天的“静法·故事”,也许你会改口说,若在理财时以“诚”相待,运气也不会那么差……


一次不怎么愉快的委托理财经历

低风险和高收益,犹如鱼和熊掌,不可兼得。高先生为了能在A银行成功认购B信托公司为受托人的某款信托计划,在A银行对其进行风险测评时,勾选了与自己情况不符的信息。然天有不测风云,正按期获得信托收益的高先生突然被B信托公司告知,受疫情影响,该信托计划提前结束。认为自己是冲着A银行的招牌才认购的高先生忿忿不平,一纸诉状将A银行告上法庭,要求赔偿收益损失。


高先生的经历,在金融消费者的诉讼维权中具有一定的代表性。他们往往认为在银行购买的理财产品,有问题找银行就对了。


“卖者尽责”与“买者自负”

金融领域的专业性和复杂性,决定了作为“卖者”的金融机构对于金融产品的交易模式以及金融市场风险的认知能力显著高于普通金融消费者。另一方面,曾风靡一时的“刚性兑付”规则,助长了部分作为“买者”的金融消费者的非理性投资行为。因此,“卖者尽责,买者自负”,成了在处理涉金融消费者权益保护纠纷案件时所秉持的理念。


“卖者尽责”是“买者自负”的前提和基础,其主要内容包括金融机构应当履行适当性义务,简言之,即了解客户、了解产品、适当销售,要求金融机构将适当的产品销售给适当的客户,并负担起合理推荐、适当销售的义务。


“买者自负”则明确了当金融机构履行了适当性义务之后,金融消费者应当承担因自身原因不理性投资所遭受的风险和损失。


不理性投资的代价

本案中,A银行作为金融产品的销售者,根据投资者适当性管理义务的要求,在高先生认购信托产品前对其进行了风险评估测试,该测试由高先生自主勾选,评估结果为激进型,可以购买系争风险等级的信托产品。A银行根据该评估结果确定高先生的客户类别后,向其推介相应理财产品,并提示了相应风险,尽到了“卖者”之责。“买者”高先生因自身填写风险等级测评材料不真实,导致其投资损失的,A银行可以免责。本案最终经法院释明高先生可向B信托公司另行主张权利后,驳回了他对A银行的诉讼请求。


个人理财中对诚信的要求


投资理财,非“诚”勿扰。诚信,既是社会主义核心价值观个人行为层面的价值准则,又是《民法典》的基本原则。在金融交易中,不论是为招揽生意、拓展业务的金融机构,还是为资产增值、实现奶茶或车厘子自由的金融消费者,诚信,都是引导双方行为的标尺。例如,在金融机构使用格式条款开展业务时,应当在诚实信用的基础上通过说明,使金融消费者理解与其有重大利害关系的格式条款。对金融消费者而言,除了不断学习金融知识,提高金融风险防范意识外,在投资理财的风险评估中诚信作答,配合金融机构准确适销,才是最佳的理性投资,才能在守好“钱袋子”的同时收益长虹。


来源|上海市静安区人民法院

作者:邱元超

责任编辑 | 张巧雨

声明|转载请注明来自“上海高院”

相关文章

  • 为何要学CFA(个人理财有必要学Cfa吗)
    为何要学CFA(个人理财有必要学Cfa吗)

    学CFA的理由千万种,但有一种是绝大多数人无法拒绝的……大多数考CFA的人还是比较实在,名号响,倍有面,顺带升职加薪,在金融投资圈里不考一个对不起这些年读的书。很多学员表示,学过...

    2021-09-26 13:06:12
  • 个人投资理财的四个原则(个人投资理财方式选择以 为例)
    个人投资理财的四个原则(个人投资理财方式选择以 为例)

    作者:宝宝知道 金钱归假如你在30年前就有100万元,那时你就是一个大富翁,但是如今的上海的房价就已经超过了200万。而假如30年前,你花了10万元买了一件古董,现在最起码100万,甚至2...

    2021-09-26 11:56:07
  • 对我们个人理财有什么影响(对个人理财业务产生影响的)

    很多人都说,银行理财产品的门槛下降了,现在由5万元降至1万元,对我们个人理财有什么影响?我们拿几个针对性强一点的来分析下,普通的定期存款,资金较大的大额存单,规模较大的货币基金...

    2021-09-26 11:47:14
  • 老年人怎么理财最合适(老年人个人理财产品)
    老年人怎么理财最合适(老年人个人理财产品)

    在中国存款最多的群体是哪些,答案很明显就是老年人,现在的年轻人虽然收入都很高,但能存下钱的少之又少,而这些老年人虽然参加工作时工资可能并不高,但是通过长年累月的省吃俭用,慢...

    2021-09-26 11:39:13
  • 公款购买理财产品(个人私款与公款买理财)

    典型案例A公司为国有企业,刘某为该公司法定代表人,许某为该公司会计。2011年8月11日,许某在银行办理业务的过程中,该银行工作人员李某对许某说,自己本月还有25万元的理财产品销售...

    2021-09-26 11:34:17
  • 个人理财的几点建议(个人理财建议总结)
    个人理财的几点建议(个人理财建议总结)

    对于个人来说,参加工作,手上有点余钱,但数量也不大。生活成本在不断上涨,通胀每年都存在,如何让钱保值增值,都是每个人都要面对的问题。中国在经济发展中,各种高净值的人出现,各种理...

    2021-09-26 11:31:10
  • 个人理财目标如何制定(个人理财经济目标)
    个人理财目标如何制定(个人理财经济目标)

    文/希财网理财是一种日常生活方式这种观念已经被越来越多人所接受,但理财是一个非常广泛的定义,具体到不同投资者、不同产品以及不同时期,理财的实际操作都是不一样的。盲目跟...

    2021-09-26 10:53:47
  • 案由为委托理财合同纠纷(个人之间的委托理财合同纠纷亏损)

    乐居财经讯 孙肃博 7月6日,中融国际信托有限公司新增开庭公告,案由为委托理财合同纠纷,案号为(2021)京0102民初6081号。开庭时间为2021年7月5日14:41,原告为崔某坚,中融信托为被告...

    2021-09-26 10:15:37
  • 月薪3000的人应该如何理财(如何理财 个人理财 3000)
    月薪3000的人应该如何理财(如何理财 个人理财 3000)

    虽然接触网络接触的多了,在很多人的观念里月薪过万似乎是正常且普遍的,然而事实却是,大部分人依旧拿着三四千的工资。但是,很多人都存在着一个思维误区:理财是有钱人才做的事。实...

    2021-09-26 10:04:26
  • 想做P2P理财(p2p理财款打给个人)

    作者: ehui123合理分配资金去投资是投资人需要协调好的,把资金集中一起投资的风险比分散投资的风险大,投资者在投资时合理的分配好投资资金是很重要的。投资标期时间越长,所获...

    2021-09-26 10:01:08
  • 留言与评论(共有 0 条评论)
       
    验证码:
    推荐文章