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基金立即赎回(持有的基金何时卖出)

2021-08-16 10:02:58 投稿人 : 顺泰财经 围观 : 评论
基金立即赎回

题图 / 顽强的生命

作者 / 一石二鸟

标签 / 投教

“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。买入相对而言比较简单,但卖出似乎就有点难度了。基金亏了卖出有点不甘心;涨了,卖出又怕错过了接下来上涨的盈利。

我们知道,一个完整的投资体系至少应包括包括买什么、何时买、何时卖这三个环节。卖出是投资体系的一个环节。何时卖出,需要放在整个投资体系中考虑。单纯讨论卖出,本身并没有多大意义。而且卖出通常是和买入绑在一起的,当时你买入的逻辑是什么,就会有相应的卖出逻辑。

如果单纯讨论卖出的话,还是有一些规则可循的。根据多年的经验,我们总结出三个通用的原则,可以供大家参考一下。

一、有特定用途的资金,需要用钱时立即卖出

我经常遇到这样的问题:三个月之后买房子要付首付款,持有的偏股型基金何时赎回

这样的问题想都不用想:立即赎回。投资标的的风险/收益属性需要与投资时间相匹配。规划的投资时间到期,就应该按计划赎回。像这种三个月的时间是属于短期投资,投向偏股型基金本身就是不合适的。

还有一种情况,原先规划的是长期投资的资金,但由于情况变化需要立即用钱。像这种情况也需要立即赎回。

像这种情况,浮亏时是否能赎回呢?我们认为流动性管理要优先于收益管理。遇到突发情况需要用钱时,保障流动性是排在第一位的。所以,不论盈亏都需要立即卖出。

二、达到目标收益后可以卖出

对于不愿承受市场波动,强调“落袋为安”的投资者,达到目标收益后可以赎回。虽然会产生一些手续费,但由于其风险承受能力有限,这种投资方法虽赚不到大钱,但也不至于让投资者“太难受”。

这个收益目标的设定很有讲究。不同性质的基金,收益属性显著不同。纯债基金的长期平均年化收益率大概在3%-6%之间,二级债基的长期平均年化收益率大概在5%-9%左右。偏股型基金的长期平均年化收益率在10%-20%之间,优秀的基金能做到20%-25%。

如果持有的基金短期涨幅较快,收益曲线大幅上翘,远超年化收益率的设定目标,这种情况可以考虑赎回。

还有一种比较简单的目标止盈法,就是用无风险险利率*5。比如现在的无风险利率为3.5%,那么3.5*5=17.5%就是止盈目标,达到这个目标就可以触发赎回。这种方法比较适合小白。

三、发现更适合自己风险偏好的标的,可卖出

随着时间的推移,基金的业绩会发现变化,自己的风险偏好也会发生变化。当发现还有更适合自己风险收益特征的标的,那么便可以考虑卖出后买入新的优质基金。

比如原先比较谨慎,配置基金以偏债型基金为主。如果觉得自己可以承受一定的波动,就可以加入一些偏股型基金。

再比如像股债平衡型基金、绝对收益目标基金、对冲基金等,原先是属于比较小众的产品,可选择面较窄。现在这类基金逐渐受到重视,陆续发行了一些新产品。如果后续产品中有更合适的投资标的,则可以卖出换到新的标的上来。

总之,基金的卖出是投资中的一个难点,也是一个痛点。这个没有标准答案。没有最好的方法,只有最适合自己的方法。

声明:基金研究、分析和基金组合服务不构成投资咨询或顾问服务,本账号发布的言论仅代表个人观点,不作为买卖的依据。基金投资有风险,基金及基金组合的过往业绩不预示其未来表现。敬请认真阅读相关法律文件和风险揭示声明,基于自身的风险承受能力进行理性投资。

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