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四种情形医疗保险不能支付(医保这4种情况不报销)

2021-08-13 14:19:12 投稿人 : admin 围观 : 评论

最近有朋友问我,有社保的医保,是不是就不用买商保了

这个问题啊,我们先做一个统一的答复,只靠医保,是完全不够的。

首先,医保有四种情况不会报销:起付线以下不保,封顶线以上不保,个人自费部分不保,个人自付部分不保。

① 起付线,就是医保的报销门槛,不同地区,不同等级的医院都不一样,通常是100元到1800元不等。

如果每年发生的医疗费用没有超出起付线,那就只能完全由个人支付。

以北京为例,北京职工医保门诊起付线是1800元,住院的起付线是1300元。

北京的城乡居民医保门诊的起付线分为两档:一级及以下医院是100元、二级及以上是550元。住院起付线也是根据医院级别不同而不同,从300元到1300元都有。

四种情形医疗保险不能支付

② 封顶线也是每个地区略有差异,但超过封顶线以上的部分,医保就不给报了。

比如北京的职工医保门诊封顶线是2万,住院是10万。一场重疾,10万块钱完全不够用。

③ 自费部分,如果去医院开药,有标记“甲类”“乙类”“丙类”字样,甲类药100%报销,乙类药部分报销,丙类药一点不报销,这就是医保的“药品目录”。

社保目录内药物是公开透明的,大家可以去网上查找。

以北京为例,北京社保内报销药物可以在“北京市人力资源和社会保障局”的网站上查到。有很详细的说明。

而且很多都有限制,有的仅限门诊,有的仅限儿童,还有自付部分。单从报销药物来看医保的限制就很多。

一般来说,进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药,这类药一般治疗的效果要比甲类乙类好,但全是自费药,如果没有配置保险,会是一笔不小的负担。

四种情形医疗保险不能支付

④ 即便属于社保报销范围内,起付线以上,封顶线以下,也仍然有一部分费用,需要个人承担。

一般来说,需要个人按比例承担的费用在10%-50%之间。通常医院级别越高,报销的比例越低,个人承担的比例就越高。

可能朋友们多多少少都经历过生病、住院,在报销的时候发现只能报销费用的一部分,但是不清楚哪些报销,哪些不报销。 现在应该有概念了。

四种情形医疗保险不能支付

其实从上文大家就可以看出来,我们国家的医疗体系还远没有能够达到全包的一个状态。

生死不是小事。在关乎自己的生命质量的前提下,商保该买还是要买的。

首先,商业保险虽然没有社会保险费用那么低,但是和自费相比,也能帮我们省掉不少钱。

现在我们国家已经有上百家正规的商业保险公司,并且推出了非常全面的商业保险,完全可以补充医保覆盖不到的部分,尤其是大病的部分。

四种情形医疗保险不能支付

很多人说的“病不起”,主要指的是重大疾病和意外。

如果罹患了重大疾病,即便有大病保险,每年也最多报销20万,这些费用相对于重疾动辄几十万上百万的治疗费,只是杯水车薪。

如果配置了重疾险,可以买到几十万的保额,这是社保完全提供不了的保障,而且在关键时刻是可以直接拿来救命的。

而且,商业保险非常灵活,可以根据不同人群设置不同的保费。

如果是青壮年,没有病史,没有不良嗜好,工作岗位很安全等出险率低的人群,保险公司经过精确计算,可以允许他们根据情况少交保费。

四种情形医疗保险不能支付

而社保是不能根据不同人群出不同的社保政策的。

所以有大家以前印象里那种高端保险,也有非常亲民的保险,肯定有适合你的。

很多朋友不喜欢商保,主要是经常听说有人被拒保。

保险公司和社保一样,为了控制成本,当然也会设置免责条款和保障范围,但只要在买保险的时候仔细看一下保险条款,就是完全可以避免的。

跟我们生命健康有关的保险,大体上分这么四大类:意外险、医疗险、重疾险、寿险。

医疗险主要管住院报销,建议直接选择百万医疗,即使遇到癌症这种需要花很多钱治疗的病,也不至于掏空一辈子积蓄。

意外险主要保障意外身故与意外伤残,属于最基础的保障。一般来说都很便宜,买起来没有太多压力,也不会占用太多的保费。

寿险主要保障身故与伤残,也就是意外之外的身故和伤残基本寿险都能包了。

重疾险存在的初衷是用来弥补重疾期间的收入损失,对家庭经济支柱来说尤其重要。对家庭收入影响不太大的时候可以相对往后挪一挪。

四种情形医疗保险不能支付

最后,可能有人还会问,收入不高怎么买保险?

可能很多人就会问了,自己缴社保都些牵强,要怎么买商保?

其实只要好好挑选和配置的话,商保真的花不了多少钱。如果有想具体咨询的,可以扫描文章末尾的二维码,添加小司大秘,做详细了解。

总结一下,社保是基础,商保是补充。两者各有特点、互为补充,但目的都是让我们病有所医、老有所养。

有医保,不愁小额医疗费;有商保,不愁长期生活费;社保加商保,生活更美好。

只有增强风险防范意识,提前做好保险配置,是对自己的保护,也是家庭的负责。

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